什么是数字化人民币？
时间：2021-05-20 点击：7822 来源：www.posv.cn 作者：盛付通POS机办理服务中心
消费者尝鲜,商户忙升级。相关产业链的企业更是在积极布局未来的数字生活。那么，这个央行发行的数字货币究竟和我们之前用的银行卡转账、POS机刷卡、微信和支付宝有什么不同呢？
很多人认为数字人民币和常见的微信、支付宝等第三方支付工具有些类似，但中国社科院的专家杨涛告诉小盛，数字人民币是人民币的一种新形态，是把流通中的小部分现金进行了数字化替代，这和第三方支付工具有本质区别。当我们说数字人民币的时候，它其实表达了人民币一些全新的形态。当我们说第三方支付工具的时候，它可能更多的是基于新兴支付手段而产生的一些电子钱包，电子钱包里面可以存有不同的人民币的货币形态，第三方支付平台相当于钱包，而数字人民币是实实在在的货币。
杨涛告诉小盛，由于纸币对于安全性、便捷性、储存成本等方面有先天劣势。
最早的电子货币在上世纪80年代应运而生，但一直没有大规模应用，且他可在国际间瞬间转移，存在监管漏洞，可能造成治安上的死角。2008年基于区块链技术的虚拟货币诞生，受到全世界用户的追捧，但它极不稳定，也不安全，价值的波动也很大，比如其中比特币的价格都一会儿是两万美金，甚至两万多，一会又是两千多美金或者三千。我们日常使用的流通货币币值一般是趋于稳定的，而它就不稳定，所以就很难做货币。
虚拟货币本身它是一个民间的，纯第三方的数字工具，它本身是没有任何法律意义上的价值，只是我们参与的投资者，或者是货币的使用者人为地赋予它的价值。由于虚拟货币存在着价值不稳定，缺乏信用知识的问题，助长了洗钱等金融犯罪活动，使金融监管机构查证规范的复杂程度进一步上升。
出于解决这些问题的目的，稳定代币应运而生。最出名的就是美国脸书公司推出的天秤币，币值比较稳定。稳定代币呢，他的发行方并不一定是主权国家。就像天秤币它的发行和管理单位是属于脸书公司的，但是它后来也需要美国国会美国政府的某些授权才能运作。
我们的数字人民币呢，是指介于国家央行以国家的信用主权背书而发行的一个全新的数字化人民币，所以它的进阶，相比稳定代币有更加强的国家信用属性。稳定代币，缺乏国家主权信用背书，而传统纸币在流通中不可追踪，可能被用于非法活动，与它们相比，数字人民币更加稳定可靠，甚至可以追踪到每一笔钱的去向，这能有效地起到反洗钱的作用。如果说用数字人民币，它可以做到从央行出来之后的每一个流程，每一个环节，都可以一种加密形式存储下来。当然这个加密形式并不会导致隐私权的泄露，因为加密货币的加密权属于国家性质，像现在的人民币一样都是国家主权发行和管理的。但是如果说真的要去追查其中的一些恶犯罪行为的话，司法行政机关通过央行一些大数据的解密，可以发现数字货币从央行出来之后的每一个流程，每一个节点，流通路径以及使用人。
中国人民银行正在继续推进数字人民币的研发，今年9月，央行数字货币研究所与京东数科正式达成战略合作，共同推进数字人民币生态建设。希望它可以为以后的商户、金融机构以及企业提供数字人民币的解决方案。
在国际上，法定数字货币的研发早已在多个国家进行，乌拉圭中央银行于2017年推出一项发行和使用数字比所的试点计划，该计划为期六个月，共有1万名移动电话用户参与，用户只要下载手机应用，创建自己的数字钱包并充值，就可以完成各种支付和交易，其功能类似现金，跟大部分移动支付方式不同的是，这一计划可适用于非智能手机。日本央行10月9日公布了数字货币的相关方针，其中提出将在2021财年早些时候启动第一阶段测试，对数字货币的发行，流通和回收进行验证。公开资料显示，日本央行计划开展的数字货币试验主要围绕零售型数字货币展开。日本央行表示，除了目前计划进行的技术测试之外，还需要加快讨论制度设计方面的相关课题，其中包括如何在数字货币制度下继续维持金融政策的有效性和金融系统的稳定性，以及央行与其他银行间的分工协作关系。瑞典央行于2017年春季启动了一个项目，以研究发行数字货币，也被称为电子克朗，可以作为现金的补充。
2020年2月，瑞典银行与埃森哲公司合作，在试点环境中展示普通大众如何使用电子克朗，该计划预计将持续到2021年2月。届时，瑞典银行将对如何设计电子克朗，使用何种技术等作出具体决策，瑞典对是否应采用国家发行的数字货币这一问题将影响整个社会，瑞典央行已经向瑞典议会提交了一份提案，希望不同领域的专家对电子克朗进行评估。目前对于电子克朗的发行尚无定论，瑞典央行对面对新的数字支付市场正在做积极的准备。
小盛相信在不久的将来很多国家都会使用数字货币，到时现在我们手中的纸币就将会成为很多收藏家的藏品，这两年各国央行都在积极的研究和拥抱法定数字货币，真正到落地测试乃至到推出阶段的国家，很少，目前只有几家。而我们国家，现在正处于算是实质性的测试阶段，这个阶段在国际上来说，我们已经是处于相对比较前沿的位置。国家发行电子货币的预期是希望它在人民币国际化发展当中起到巨大的促进作用，或者说希望它对于货币政策的精准实施产生巨大的作用。电子货币的时代已经到来，你期待着吗？
